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- 發(fā)布日期:2024-01-08 17:35
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各市(區)人民政府,泰州醫藥高新區管委會(huì ),市各委、辦、局,市各直屬單位:
《泰州市單用途預付卡管理實(shí)施辦法》已經(jīng)市政府第20次常務(wù)會(huì )議審議通過(guò),現印發(fā)給你們,請結合實(shí)際認真抓好貫徹落實(shí)。
泰州市人民政府辦公室
2023年12月31日
(此件公開(kāi)發(fā)布)
泰州市單用途預付卡管理實(shí)施辦法
第一章? 總? 則
第一條 為了加強單用途預付卡管理,保護消費者合法權益,防范化解重大風(fēng)險,助力營(yíng)造安全、誠信、和諧的消費環(huán)境,根據《中華人民共和國消費者權益保護法》《中華人民共和國電子商務(wù)法》《江蘇省消費者權益保護條例》《江蘇省預付卡管理辦法》《江蘇省單用途商業(yè)預付卡管理細則(試行)》(蘇商規〔2022〕1號)等有關(guān)規定,結合本市實(shí)際,制定本辦法。
第二條 本市行政區域內,經(jīng)營(yíng)者以發(fā)行單用途預付卡的方式提供商品或者服務(wù)的活動(dòng)及其監督管理,適用本辦法。
前款所稱(chēng)單用途預付卡(以下簡(jiǎn)稱(chēng)預付卡),是指經(jīng)營(yíng)者發(fā)行,僅限于在經(jīng)營(yíng)者或者其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內兌付商品或者服務(wù)的預付憑證,包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體憑證和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等為載體的虛擬憑證,但是一次性?xún)陡短囟ㄉ唐坊蛘叻?wù)的除外。
法律、法規對供電、供水、供氣等公用事業(yè)單位預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其監督管理另有規定的,從其規定。
第三條 預付卡管理堅持規范發(fā)展、風(fēng)險防范、協(xié)同監管、社會(huì )共治、改革創(chuàng )新的原則,建立健全動(dòng)態(tài)、閉環(huán)、協(xié)同、長(cháng)效的監管和服務(wù)機制,引導和促進(jìn)市場(chǎng)有序發(fā)展。
第四條 市和市(區)人民政府、泰州醫藥高新區管委會(huì )負責領(lǐng)導本行政區域內預付卡管理工作,建立健全預付卡聯(lián)席會(huì )議制度,協(xié)調處置預付卡管理中的重大問(wèn)題。
鄉鎮人民政府(街道辦事處)協(xié)助有關(guān)部門(mén)做好預付卡管理工作。
第五條 商務(wù)部門(mén)負責組織實(shí)施本辦法。商務(wù)、教育、科技、民政、人力資源社會(huì )保障、交通運輸、文化廣電旅游、衛生健康、體育等行業(yè)主管部門(mén)按照各自職責,做好本行業(yè)領(lǐng)域預付卡管理工作。
市場(chǎng)監管部門(mén)負責依法查處涉及預付卡的不公平格式條款、違法廣告、不正當競爭、不正當價(jià)格行為等違法行為。
地方金融監管部門(mén)負責統籌協(xié)調行業(yè)主管等有關(guān)部門(mén)做好預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及非法集資的處置工作。
公安、行政審批、市域社會(huì )治理、人民銀行、國家金融監管、稅務(wù)等其他部門(mén)和單位按照各自職責,共同做好預付卡管理工作。
第六條 行業(yè)組織應當加強行業(yè)自律管理、自我約束,引導會(huì )員依法、合規發(fā)行預付卡,根據行業(yè)預付卡特點(diǎn)和業(yè)務(wù)開(kāi)展規律,有針對性地向消費者、經(jīng)營(yíng)者提示預付卡兌付風(fēng)險,協(xié)助化解預付卡消費糾紛。
第七條 消費者權益保護委員會(huì )和其他消費者組織應當依法履行公益性職責,引導消費者樹(shù)立科學(xué)理性的消費觀(guān)念,探索有利于保障消費者預付資金安全的協(xié)同治理機制。對損害消費者合法權益的行為,消費者權益保護委員會(huì )可以支持消費者向人民法院提起訴訟,或者依法提起公益訴訟。
第二章? 管理服務(wù)平臺建設
第八條 市商務(wù)局建設市預付卡管理服務(wù)平臺(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理服務(wù)平臺),并與一體化在線(xiàn)政務(wù)服務(wù)平臺、公共信用信息平臺等平臺對接。管理服務(wù)平臺應當具備業(yè)務(wù)管理、資金監管、信息披露查詢(xún)、異常監測預警等功能。
第九條 市商務(wù)局等行業(yè)主管部門(mén)應當指導、支持預付卡行業(yè)組織或者具備相應能力的經(jīng)營(yíng)者建立預付卡公共基礎業(yè)務(wù)處理系統,供經(jīng)營(yíng)者自主選擇、免費使用,并加強監督管理。
經(jīng)營(yíng)者可以建立與預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相適應的自有預付卡業(yè)務(wù)處理系統或者使用預付卡公共基礎業(yè)務(wù)處理系統。
預付卡公共基礎業(yè)務(wù)處理系統和自有預付卡業(yè)務(wù)處理系統(以下統稱(chēng)業(yè)務(wù)處理系統)應當具備預付卡發(fā)行管理、預收資金結算、交易記錄保存、消費者信息查詢(xún)、與管理服務(wù)平臺對接等功能。
第十條 經(jīng)營(yíng)者將業(yè)務(wù)處理系統與管理服務(wù)平臺對接后,由管理服務(wù)平臺提供信息對接標識,供經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著(zhù)位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁(yè)等向消費者公示,在預付卡憑證上向消費者明示。
第十一條 經(jīng)營(yíng)者向業(yè)務(wù)處理系統上傳預付卡信息應當及時(shí)、準確、完整。預付卡信息包括預付卡發(fā)行數量、預收資金以及預收資金余額等。
經(jīng)營(yíng)者對預付卡信息的真實(shí)性負責,并采取措施為消費者通過(guò)業(yè)務(wù)處理系統或者管理服務(wù)平臺查詢(xún)相關(guān)信息提供便利條件。業(yè)務(wù)處理系統或者管理服務(wù)平臺可以要求經(jīng)營(yíng)者對預付卡信息的真實(shí)性作出書(shū)面承諾。
經(jīng)營(yíng)者從事網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)的,應當遵守網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規定,履行《中華人民共和國電子商務(wù)法》等法律、法規規定的信息披露、核驗、公示等義務(wù)。
第十二條 各市(區)人民政府、泰州醫藥高新區管委會(huì )負責組織相關(guān)部門(mén)摸排本行政區域內預付卡經(jīng)營(yíng)者有關(guān)信息,并報送市商務(wù)局統一納入管理服務(wù)平臺。
第三章? 發(fā)卡與兌付
第十三條 經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡不得違反國家禁止性規定,不得以發(fā)行預付卡的方式變相從事金融業(yè)務(wù)。
預付卡發(fā)行規模應當符合經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)能力和凈資產(chǎn)情況。預付卡單張限額、預收資金余額處理以及購卡登記和購卡方式等應當符合國家和省有關(guān)規定。
第十四條 在下列情形期間,經(jīng)營(yíng)者不得發(fā)行預付卡:
(一)經(jīng)營(yíng)者或者其法定代表人、控股出資人、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員被列為失信被執行人或者有其他嚴重失信行為,信用尚未修復;
(二)經(jīng)營(yíng)者或者其出資人被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄;
(三)法律、法規、規章規定的其他情形。
第十五條 經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡,應當在發(fā)行后30日內向行業(yè)主管部門(mén)辦理備案。商務(wù)部門(mén)應當會(huì )同有關(guān)部門(mén)依托一體化在線(xiàn)政務(wù)服務(wù)平臺建立方便經(jīng)營(yíng)者填報備案信息的便捷機制。
第十六條 經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡備案時(shí)應當提供以下材料:
(一)《預付卡經(jīng)營(yíng)者備案表》;
(二)《營(yíng)業(yè)執照》復印件;
(三)公共信用服務(wù)機構或者在“江蘇省信用服務(wù)機構管理系統”登記注冊的第三方信用服務(wù)機構出具的經(jīng)營(yíng)者信用報告及其法定代表人、控股出資人、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員的自然人公共信用信息查詢(xún)報告;
(四)預收資金保障憑證(實(shí)行資金存管的,提交資金存管賬戶(hù)信息和資金存管協(xié)議;采用銀行保函或者履約保證保險沖抵全部或者部分預收資金的,提交保函或者履約保證保險材料);
(五)預付卡業(yè)務(wù)、資金管理制度;
(六)預付卡購卡章程、合同;
(七)承諾書(shū);
(八)省相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)規定的其他材料。
第十七條 鼓勵保險等金融機構創(chuàng )新預付卡等保險產(chǎn)品。支持經(jīng)營(yíng)者和消費者通過(guò)購買(mǎi)保險降低預付卡消費風(fēng)險。??????????????????
第十八條 消費者享有下列權利:
(一)知悉預付卡的真實(shí)情況,要求經(jīng)營(yíng)者簽訂購卡合同;
(二)要求經(jīng)營(yíng)者按照法律法規和合同約定提供商品或者服務(wù);
(三)查詢(xún)經(jīng)營(yíng)者基本信息、預付卡余額、交易記錄、發(fā)行預付卡備案、經(jīng)營(yíng)者警示及信用等信息;
(四)法律、法規、規章規定的其他權利。
第十九條 經(jīng)營(yíng)者以發(fā)行預付卡方式提供商品或者服務(wù)的,應當與消費者簽訂合同,明確約定商品或者服務(wù)的數量和質(zhì)量、價(jià)款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風(fēng)險警示、售后服務(wù)、民事責任等主要內容。
第二十條 商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)的特許人應當對被特許人涉及預付卡的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)加強指導、監督,在商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)合同中明確消費者權益保護以及賠償責任等相關(guān)內容,被特許人應當向消費者明示涉及預付卡的內容。
經(jīng)營(yíng)者通過(guò)商業(yè)綜合體、電子商務(wù)平臺等發(fā)行預付卡的,商業(yè)綜合體、電子商務(wù)平臺應當登記經(jīng)營(yíng)者的身份、地址、聯(lián)系方式、行政許可等真實(shí)信息并建立檔案、定期核驗更新。電子商務(wù)平臺依據服務(wù)協(xié)議和交易規則對平臺內經(jīng)營(yíng)者違反法律、法規的行為,應當實(shí)施警示、暫停或者終止服務(wù)等措施并且及時(shí)公示,向行業(yè)主管部門(mén)報告。
第二十一條 經(jīng)營(yíng)者有下列可能影響預付卡兌付情形之一的,應當提前一個(gè)月在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著(zhù)位置和網(wǎng)站、網(wǎng)店首頁(yè)等發(fā)布公告,同時(shí)以電話(huà)、短信、電子郵件等形式告知已交預付款的消費者:
(一)終止預付卡業(yè)務(wù)的;
(二)停業(yè)、歇業(yè)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的,或者經(jīng)營(yíng)者的法定代表人、控股出資人、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員變更的;
(三)提供的商品或者服務(wù)發(fā)生重大變更的;
(四)法律、法規、規章規定的其他情形。
經(jīng)營(yíng)者因不可抗力未能在規定時(shí)間內告知消費者的,應當在障礙消除后10日內告知。
第二十二條 經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡,消費者有權自付款之日起15日內無(wú)理由要求退款,經(jīng)營(yíng)者可以扣除其為提供商品或者服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生的合理費用。
經(jīng)營(yíng)者未按照約定提供商品或者服務(wù)的,應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款,未消費的,應當全額退款并承擔預付款的利息;已經(jīng)消費的,應當按照原約定的優(yōu)惠方案扣除已經(jīng)消費的金額,予以退款并承擔退款部分的利息。
第四章? 監督管理
第二十三條 建立預付卡預收資金存管制度。納入存管管理的經(jīng)營(yíng)者應當在存管銀行開(kāi)立預付卡預收資金專(zhuān)用存管賬戶(hù),將符合規定要求的預收資金存入專(zhuān)用存管賬戶(hù)并按照規定方式支取。
市地方金融監管局、中國人民銀行泰州市分行、國家金融監督管理總局泰州監管分局負責協(xié)調指導存管銀行按照資金存管協(xié)議的約定做好專(zhuān)用存管賬戶(hù)管理,保障存管資金安全。
資金存管銀行重點(diǎn)監測經(jīng)營(yíng)者專(zhuān)用存管賬戶(hù)流水、征信等信息;應當于每月10日前向市和市(區)行業(yè)主管部門(mén)報送上月預付卡預收資金存管余額基本情況;專(zhuān)用存管賬戶(hù)出現異常情況時(shí),應當及時(shí)向行業(yè)主管部門(mén)和地方金融監督管理部門(mén)報告。
發(fā)卡經(jīng)營(yíng)者應當通過(guò)業(yè)務(wù)處理系統于每月1日前向管理服務(wù)平臺報送上月存續的預付卡卡號和預收資金余額。
第二十四條 行業(yè)主管部門(mén)對有下列情形之一的經(jīng)營(yíng)者實(shí)施風(fēng)險警示:
(一)未依法備案的;
(二)不符合資金保障要求的;
(三)未按照本辦法第二十一條規定履行告知義務(wù)的;
(四)未按照規定或者約定繼續履行提供商品或者服務(wù)的承諾,并且不退回預收資金余額的;
(五)法律、法規、規章規定的其他情形。
風(fēng)險警示信息應當在管理服務(wù)平臺向消費者公示,并推送至企業(yè)信用信息公示系統和公共信用信息平臺。
風(fēng)險警示情形消失后,行業(yè)主管部門(mén)應當在5個(gè)工作日內解除對經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險警示,并將相關(guān)信息推送至管理服務(wù)平臺進(jìn)行公示。
第二十五條 行業(yè)主管部門(mén)應當及時(shí)掌握轄區內預付卡經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài),經(jīng)營(yíng)者有下列情形之一的,應當列為重點(diǎn)監管對象:
(一)頻繁更換法定代表人或者投資人的;
(二)被投訴舉報涉及人數眾多或者金額巨大的;
(三)不如實(shí)報送業(yè)務(wù)數據的;
(四)經(jīng)營(yíng)者資金異常或者存管資金未按照規定及時(shí)補足的;
(五)有不良信用記錄的;
(六)法律、法規、規章規定的其他情形。
對按照前款規定確定的重點(diǎn)監管對象,行業(yè)主管部門(mén)應當依法增加監督檢查頻次。
第二十六條 行業(yè)主管部門(mén)應當如實(shí)記錄預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監督管理過(guò)程中產(chǎn)生的信用信息,向公共信用信息平臺歸集,并及時(shí)提取有關(guān)部門(mén)已經(jīng)向公共信用信息平臺歸集的信用信息。任何單位和個(gè)人發(fā)現預付卡經(jīng)營(yíng)者或者其法定代表人、控股出資人、實(shí)際控制人、董事、監事、高級管理人員存在失信行為的,應當向行業(yè)主管部門(mén)提供相關(guān)信息。
對列入嚴重失信主體名單的經(jīng)營(yíng)者,有關(guān)部門(mén)應當依法實(shí)施聯(lián)合懲戒,對負有責任的法定代表人、實(shí)際控制人和其他直接責任人依法同步標注。
第二十七條 管理服務(wù)平臺應當與泰州市12345平臺對接,由泰州市12345平臺統一受理預付卡投訴舉報。
消費者投訴舉報的,應當提供經(jīng)營(yíng)者信息、購卡對象、交易金額等初步線(xiàn)索。
經(jīng)營(yíng)者應當建立方便快捷的預付卡消費爭議處理機制,與消費者采用友好協(xié)商等方式解決預付卡消費爭議。
第五章? 附? 則
第二十八條 本辦法中有關(guān)用語(yǔ)的含義:
(一)預收資金,是指經(jīng)營(yíng)者通過(guò)發(fā)行預付卡所預收的資金總額;
(二)預收資金余額,是指預收資金扣減已兌付商品或者服務(wù)價(jià)款后的余額;
(三)集團,是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體;
(四)同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系,是指使用同一企業(yè)標志或者注冊商標的經(jīng)營(yíng)者聯(lián)合體;
(五)投資人,是指法人的股東、實(shí)際控制人以及非法人組織的負責人;
(六)信息對接,是指經(jīng)營(yíng)者將業(yè)務(wù)處理系統與管理服務(wù)平臺進(jìn)行技術(shù)對接并報送數據。
第二十九條 本辦法自2024年2月1日起施行,有效期至2029年1月31日。