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- 發(fā)布日期：2017-03-23 14:44
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各市（區）人民政府，泰州醫藥高新區管委會(huì )，市各有關(guān)部門(mén)（單位）：
《泰州市信用擔保基金管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現印發(fā)給你們，請認真遵照執行。
泰州市人民政府辦公室
2016年12月19日
泰州市信用擔保基金管理暫行辦法
為推進(jìn)供給側結構性改革，轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，加強泰州市融資環(huán)境建設，構建政府引導、市場(chǎng)運作的多元化中小微企業(yè)融資服務(wù)體系，緩解中小微企業(yè)融資難題，制定本暫行辦法。
第一章總則
第一條 泰州市政府設立“泰州市信用擔保基金”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“基金”），通過(guò)與銀行和擔保（再擔保）等金融機構開(kāi)展合作，建立政、銀、保、企“四方聯(lián)動(dòng)”的風(fēng)險補償分擔機制，為我市具有一定成長(cháng)性的中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)。
第二章基金的管理、設立及用途
第二條 泰州市政府成立“泰州市信用擔保基金監管領(lǐng)導小組”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市領(lǐng)導小組”），下設泰州市信用擔保基金監管辦公室（簡(jiǎn)稱(chēng)信保辦）于市財政局，負責基金運作監管。授權江蘇省信用再擔保有限公司作為基金管理人，承擔基金一般業(yè)務(wù)管理和財務(wù)核算等工作。
各區政府參照市領(lǐng)導小組組織構架建立相應組織機構，明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)負責基金業(yè)務(wù)的推進(jìn)及協(xié)調工作。
第三條 基金的設立
（一）首期基金總額為1億元人民幣，市財政局負責籌集，由市、區財政出資為主。海陵區、高港區、姜堰區、醫藥高新區各出資不少于1000萬(wàn)元，其余部分主要由市財政出資。鼓勵各銀行業(yè)金融機構捐資，最低捐資額為500萬(wàn)元。
（二）基金設立期限暫定3年。即從2016年12月19日至2019年12月19日。
（三）基金設立期間，基金動(dòng)態(tài)最大承擔貸款損失為基金實(shí)際出資額，即基金對外分險責任余額總量不超過(guò)實(shí)際出資額。若基金發(fā)生擔保損失代償，次年一季度內由市、區財政按照比例予以補充，保持基金總額不變。
第四條 基金的主要用途：
（一）分險。基金為符合條件的中小微企業(yè)（項目）提供融資服務(wù)，以擔保、風(fēng)險補償等方式分擔銀行貸款風(fēng)險。
（二）增信。依托政府信用，為中小微企業(yè)增加信用等級。
第三章基金的運作
第五條 基金的合作對象包括合作擔保、再擔保機構以及銀行業(yè)金融機構等。
（一）合作再擔保機構為江蘇省信用再擔保有限公司。
（二）合作銀行業(yè)金融機構應在泰州市內設點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，且中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)具備五個(gè)“單獨”，即單獨配備人力資源、單獨信貸計劃、單獨信貸評審制度、單獨的考核機制、單獨的盡職免職制度。捐資銀行享有優(yōu)先合作權，并在風(fēng)險分擔比例、信用擔保基金存款等方面享有優(yōu)惠。
第六條 基金在泰州市本級及各區范圍內選擇實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好、擔保規模領(lǐng)先、風(fēng)險控制嚴密，在相關(guān)工商部門(mén)注冊登記的國有或國有控股擔保機構作為基金的合作擔保機構，與其簽訂基金合作協(xié)議。
（一）合作擔保機構應具備的條件。
1．符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》（國家七部委2010年3號令）規定，已取得融資性擔保機構經(jīng)營(yíng)許可證。
2．在泰州市注冊，具有獨立法人資格，實(shí)收資本不低于1億元人民幣。
3．配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相配比的專(zhuān)業(yè)專(zhuān)職管理團隊，有健全的組織管理和嚴格的規章制度，擔保業(yè)務(wù)流程規范，建立并實(shí)施員工績(jì)效薪酬與風(fēng)險掛鉤考核的獎懲制度，按國家相關(guān)規定提取各項準備金。
4．上年度擔保發(fā)生額達實(shí)收資本金5倍以上，擔保代償率不超過(guò)4%，代償損失率不超過(guò)2%。
5．信譽(yù)良好，在各金融機構沒(méi)有不良記錄。無(wú)重大民事、經(jīng)濟糾紛，擔保業(yè)務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向，擔保收費不超過(guò)國家相關(guān)規定。
（二）合作期限。
每次合作期限為1年。1年期滿(mǎn)后，如信保辦和合作擔保機構、銀行業(yè)金融機構均無(wú)書(shū)面提出終止意向，則在基金設立期內自動(dòng)延續1年合作期限。
第七條 信保辦建立可提供基金擔保服務(wù)的泰州市優(yōu)質(zhì)成長(cháng)型中小微企業(yè)目錄（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市企業(yè)目錄），向合作擔保機構和合作銀行業(yè)金融機構推薦，并向社會(huì )公布。
第八條 基金擔保貸款按以下程序辦理：
（一）申請。市企業(yè)目錄內企業(yè)有借款需求時(shí)，向合作擔保機構、銀行業(yè)金融機構提出申請。
（二）受理。合作擔保機構和銀行業(yè)金融機構接到項目申請后，根據企業(yè)申請業(yè)務(wù)的具體類(lèi)型對申請企業(yè)進(jìn)行審核，按照獨立審貸（擔保）的原則決定是否受理，對于受理的項目應在3個(gè)工作日內進(jìn)入審核程序。
（三）調查、評審。合作銀行業(yè)金融機構、擔保機構（再擔保機構）在項目受理后10個(gè)工作日內完成審批流程。
（四）相關(guān)擔保機構及時(shí)將貸款材料報信保辦備案、審核，確定額度。
（五）審批放款。合作銀行業(yè)金融機構和擔保機構與貸款企業(yè)簽訂相關(guān)合同，由合作銀行業(yè)金融機構發(fā)放貸款。
（六）合作銀行業(yè)金融機構和擔保機構分別進(jìn)行貸后、保后跟蹤管理。
第九條 貸款額度及使用要求。基金擔保的項目單戶(hù)貸款額原則上在500萬(wàn)元（含）以下，最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。基金擔保貸款不得用于置換合作擔保機構的同一銀行存量擔保貸款。
第十條 擔保費用。擔保費（含再擔保費）控制在年平均擔保額的1.2%以?xún)龋艘酝獠辉偈杖∪魏螕！⒃贀５荣M用。
第十一條 貸款利率。合作銀行業(yè)金融機構按不超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的130%發(fā)放貸款，除此以外不再收取任何費用。
第四章企業(yè)名錄的確定
第十二條 納入市企業(yè)目錄的中小微企業(yè)須符合以下條件：
1．符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策及泰州市產(chǎn)業(yè)規劃要求，注冊地在泰州市，具備獨立法人資格，在泰州市實(shí)現經(jīng)營(yíng)和銷(xiāo)售且在泰州市納稅，具有一定的成長(cháng)性。
2．行業(yè)范圍：屬于生物醫藥及高性能醫療器械、高技術(shù)船舶制造及海工裝備、節能與新能源三大戰略性主導產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)；屬于服務(wù)科技型、出口創(chuàng )匯型、配套加工型、資源綜合利用型的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，以及具有一定產(chǎn)業(yè)集群基礎行業(yè)的中小微企業(yè)。
3．企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況：近兩年內資產(chǎn)負債率不超過(guò)70%，上年融資余額不超過(guò)當年實(shí)際銷(xiāo)售額的50%，且不涉及高利貸。
4．有充足的第一還款來(lái)源，并能提供有效的反擔保措施。
5．信用記錄：企業(yè)及主要股東無(wú)不良記錄，包括無(wú)產(chǎn)品質(zhì)量、安全生產(chǎn)、環(huán)境污染等事故信息，以及在信貸、依法納稅、按期及時(shí)繳納職工社保、重大訴訟糾紛等方面沒(méi)有不良記錄。
第十三條 市企業(yè)目錄的建立辦法：
（一）企業(yè)自薦和機構推薦。符合選定標準的中小微企業(yè)可向各區經(jīng)信部門(mén)提交自薦申請。合作銀行業(yè)金融機構和擔保機構等按照選定條件，也可向區經(jīng)信部門(mén)推薦企業(yè)。
（二）區級初審。各區安排經(jīng)信部門(mén)牽頭，組織財政、人社、市場(chǎng)監督、安監、環(huán)保、國土等部門(mén)，對自薦和推薦企業(yè)進(jìn)行初審，建立各區企業(yè)名錄報市經(jīng)信委。
（三）市經(jīng)信委負責審核匯總建立市企業(yè)目錄，并征求法院、發(fā)改、財政、科技、稅務(wù)、人社、工商、人行、銀監等部門(mén)意見(jiàn)后，報信保辦并向社會(huì )公布。
（四）市企業(yè)目錄要根據實(shí)際情況及各方面信息，及時(shí)進(jìn)行調整更新。
第十四條 根據基金業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，適時(shí)建立與泰州市信保基金相關(guān)的企業(yè)、銀行業(yè)金融機構、擔保（再擔保）機構、政府部門(mén)信息網(wǎng)絡(luò )開(kāi)放平臺，與征信系統有效對接，對信用信息實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，以便于合作各方業(yè)務(wù)信息交互及查詢(xún)。
第五章風(fēng)險控制與代償
第十五條 基金擔保貸款發(fā)生的損失風(fēng)險，由基金、合作銀行業(yè)金融機構、再擔保機構和擔保機構，分別按20%、20%、20%、40%的比例共同承擔。涉及捐資銀行的，按照基金、捐資銀行、合作的再擔保機構和擔保機構分別按25%、15%、20%、40%的比例共同承擔。
基金承擔的貸款損失由被擔保企業(yè)屬地財政與市財政按照1:1分擔。
第十六條 基金擔保貸款損失風(fēng)險的代償和補償程序如下：
（一）借款人到期不能償還銀行貸款本息，由合作擔保機構代償逾期未清償貸款本息的80%。
（二）合作擔保機構代償之日起60日內，由基金向合作擔保機構補償逾期貸款本息的20%。合作再擔保機構按照協(xié)議必須同步代償。期間，合作擔保機構和合作銀行業(yè)金融機構應積極追索欠款或與企業(yè)商定新的還款協(xié)議，如果追索失敗或未達成新的還款協(xié)議，由合作擔保機構向信保辦提出基金補償請求。
（三）合作擔保機構負責按有關(guān)協(xié)議追索欠款。信保辦幫助協(xié)調追索欠款過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題。
第十七條 合作擔保機構和銀行業(yè)金融機構建立風(fēng)險預警信息傳達機制，對貸款企業(yè)的以下預警信息進(jìn)行監控：
（一）開(kāi)票銷(xiāo)售連續6個(gè)月有明顯下降。
（二）納稅額、用電量、用水量、繳納社保的用工數大幅度下降。
（三）被環(huán)保、安監、市場(chǎng)監督等部門(mén)認定存在較大隱患。
（四）企業(yè)股東發(fā)生變更，存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現象。
（五）存在對外擔保，有可能發(fā)生代償風(fēng)險。
（六）存在違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)濟、法律糾紛。
當出現以上一種或多種情況，貸款企業(yè)存在潛在損失風(fēng)險時(shí)，合作擔保公司與銀行業(yè)金融機構要商討應對方案報信保辦，及時(shí)采取有效措施控制貸款風(fēng)險的發(fā)生。
第十八條 合作項目的風(fēng)險代償率第1年要力爭控制在8%以?xún)龋?年累計要控制在4%以?xún)取Ｈ缤黄拼鷥斅士刂茦藴剩葧和：献鳂I(yè)務(wù)，整頓規范后方可恢復。
第十九條 合作項目出現風(fēng)險時(shí)，應由項目所在地政府協(xié)調解決；確需通過(guò)司法途徑處置的，由合作擔保機構代行訴訟，清償所得優(yōu)先支付法院訴訟費用，并將清償所得的8%提留給訴訟單位，余額按代償比例進(jìn)行分配并劃轉資金至合作各方賬戶(hù)。
第六章基金結構性安排及增值
第二十條 基金兼顧擔保分險功能和保值增值，分為分險和增值兩部分，分別在合作銀行業(yè)金融機構開(kāi)設分險業(yè)務(wù)拓展賬戶(hù)和基金存款保值增值賬戶(hù)進(jìn)行資金管理。其中，分險基金的比例不低于30%。分險基金和增值基金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。分險基金主要用于保持流動(dòng)性、應付日常代償和彌補損失；增值基金主要用于保值增值、獲取收益補償基金消耗損失。
第二十一條 基金運作過(guò)程中獲得的收益（含基金利息收入和理財收入）經(jīng)年度審計后，提取一定比例的基金管理費用撥付基金管理人，其他收益用于業(yè)績(jì)考核和充實(shí)基金。
第七章基金監管與考核
第二十二條 基金設立期間，每年年初由信保辦組織對基金上一年運作情況進(jìn)行財政資金使用績(jì)效評價(jià)。基金屆滿(mǎn)的當年年初，由信保辦根據基金運作最近一年的評價(jià)結果，提請市領(lǐng)導小組研究確定是否延續設立基金、完善基金設立、變更基金規模或終止基金運作。基金終止運作時(shí)，要按照相關(guān)程序進(jìn)行清算，于設立期限屆滿(mǎn)后兩年內將資金歸還財政。對于終止前的所有已確認的基金擔保貸款項目仍須履行完畢擔保責任。
第二十三條 信保辦應當監督基金管理人建立并逐步完善財務(wù)核算體系，對基金資產(chǎn)、收益、費用等項目實(shí)行規范管理。基金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，禁止投資股票、房地產(chǎn)等高風(fēng)險項目，不得直接從事貸款和商貿活動(dòng)。
第二十四條 在市領(lǐng)導小組統一協(xié)調下，信保辦與金融監管部門(mén)、合作擔保（再擔保）、銀行業(yè)金融機構共同建立聯(lián)席會(huì )議制度，協(xié)調解決基金業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的相關(guān)問(wèn)題，全面加強泰州市信用環(huán)境建設。
第二十五條 信保辦定期聽(tīng)取合作銀行業(yè)金融機構、合作擔保、再擔保業(yè)務(wù)推進(jìn)情況，協(xié)調解決工作中存在的問(wèn)題。
第二十六條 信保辦每季度末根據各合作銀行業(yè)金融機構發(fā)放貸款進(jìn)度，調整基金存款專(zhuān)戶(hù)的存款，做到“多貸多存”。對捐資銀行，原則上按照不低于2倍的捐資額配備存款。
第二十七條 年度終了，信保辦按風(fēng)險代償情況對擔保機構進(jìn)行考核，合格的保留，不合格的終止合作。對信保基金業(yè)務(wù)新增規模較大，風(fēng)控能力較強的合作擔保機構及合作銀行業(yè)金融機構，提請市領(lǐng)導小組給予適當的考核獎勵。
第八章附則
第二十八條 本暫行辦法由泰州市信用擔保基金監管領(lǐng)導小組及其辦公室負責解釋。
第二十九條 本辦法暫行一年，期滿(mǎn)后依據實(shí)際運作情況進(jìn)行調整完善。
第三十條 本暫行辦法自2016年12月19日起施行。